北京银行中报背后:零售业务、文化金融多点开花

更新:2019-12-03 09:54:37浏览:4954

简介:随着不良认定趋严,今年上半年北京银行加大拨备计提,计提资产减值损失金额达103.71亿元,同比增长52%。5年过去,北京银行的零售业务转型初显成效。此外,北京银行零售业务盈利水平亦大幅提升,上半年零售

作为中小银行的领导者,北京银行在2018年成为第一家年净利润超过200亿元的城市商业银行后,为“转型+特色品牌”做出了巨大努力,一方面向投资者交出了一张含金丰厚的答卷,另一方面大步迈向数字银行的新征程。

8月底,随着中期业绩披露的结束,a股市场的20家中小银行交出了半年度报告卡。北京银行收入327.42亿元,净利润128.69亿元,排名第一。

面对复杂多变的金融形势,北京银行零售转型取得了初步成效。上半年零售业务收入突破100亿元,同比增长28.6%。为了应对城市商业银行面临的经营压力增大、变量增加、监管收紧等新形势和新挑战,北京银行积极迎接数字化转型浪潮,探索金融科技赋权,同时寻找适合自身发展的业务领域,如打造文创金融等特色品牌。

业务规模达到新水平,经营业绩稳步提升。

如何锻炼中小银行的“领导者”?财务业绩指标描绘了一条清晰的增长道路。

半年度报告显示,截至2019年6月底,北京银行表内和表外资产总额达到3.41万亿元,其中表内资产总额达到2.67万亿元,比年初增加975.85亿元。存款和贷款总额分别达到1.52万亿元和1.36万亿元,比年初分别增长9.70%和7.67%。

在资产规模稳步增长的同时,北京银行的盈利能力进一步提高。上半年,上市公司股东应占净利润128.69亿元,同比增长8.56%,拨备前净利润同比增长24.7%。具体而言,在收窄息差的压力日益加大的背景下,北京银行的净息差同比稳步上升至9个基点,至1.91%。一方面,它受益于高收益客户贷款规模的增加和议价能力的增强。另一方面,成本压力的改善也促进了利差的扩大,上半年银行成本收入比仅为18.34%。

对银行来说,有时最大的担忧不是商业问题,而是风力控制问题。随着不良资产认定的日益严格,北京银行今年上半年增加了拨备,减值损失金额达到103.71亿元,同比增长52%。这在一定程度上降低了净利润的增长率,但增强了消化不良资产的能力。截至6月底,北京银行不良贷款率为1.45%,略低于去年年底。同时,本行拨备覆盖率为212.53%。

随着业绩持续上升,北京银行的品牌声誉达到新高。在世界品牌实验室品牌价值排行榜中,北京银行品牌价值达到549亿元,比上年增长100亿元,在中国银行业排名第六。在英国杂志《银行家》上,北京银行在全球1000家最大银行中排名第61位,比前一年上升了2位,并连续6年跻身全球100强。

零售转型取得了显著的成果,数字转型正走向快车道。

近年来,银行业增加了对零售业务的投资。零售商赢得世界已成为银行业的共识。早在2014年,北京银行就顺应市场需求,围绕零售业务转型发展提出了“一体两翼”战略,即以“大型零售”平台为主体,线下网点和在线渠道为两翼,为客户提供更加丰富的产品和便捷的服务。

在过去的五年里,北京银行的零售业务转型已经开始显现成效。就业务规模而言,截至6月底,本行零售基金余额达到6975亿元。储蓄余额达到3339亿元,同比增长16%,在北京储蓄增量方面居同业首位。零售贷款3933亿元,增长10%,其中商业和消费等高收益贷款占48%,成为全行贷款增长的主要驱动力。客户数量稳步增长,零售业务达到2126万人,过去五年增加了1000多万人。

此外,北京银行零售业务利润水平也大幅提高。上半年零售业务收入突破100亿元,同比增长28.6%,利息收入同比增长29%。从控风角度看,零售贷款不良率仅为0.36%,较年初下降0.03个百分点。不仅如此,零售客户服务体验也得到了极大的改善。北京移动银行加快迭代速度,深度优化用户体验,创新拓展海外、健康、交通等领域。

值得注意的是,零售业务的转型离不开卓越的技术支持。“一体两翼”战略提出后,北京银行开始了数字化转型之路。它已经在大数据、区块链、虹膜和人脸识别等技术上规划了布局。

从投资角度看,北京银行今年信息技术投资持续增长,金融技术投资同比增长20.8%。从发展进程来看,2019年3月,北京银行召开全行数字转型会议,制定了数字转型三年行动计划。

一方面,尹蓓金融科技有限公司被正式宣布为科技建设的“蓄水池”和技术创新的“孵化器”。另一方面,“四个机制”的实施将加快。其中,“智能控风”将推动风险管理的智能化升级。贷内见证和贷后检查功能已经投入运行并进行试点。

“银联代付”满足多场景、多类型客户实时收款的需求,业务规模超过10亿元,9家基金公司快速赎回结算金额达到240亿元。“数字化运营”通过大数据、生物识别和成像等金融科技手段降低整体运营成本。操作风险预警模型等。投入使用。北京银行的这一系列措施试图将金融技术融入产品创新,实现网上和网下协调发展,通过数字化改造建设智慧银行。

此外,今年年底前建成的顺义科技研发中心,将增强北京银行的科技硬件实力,为数字化转型提供强有力的支持。

探索文化和金融特色品牌,走出差异化竞争之路。

北京银行目前的经营状况、综合竞争力和品牌影响力都源于其经营的创新和变革。作为植根于北京的商业银行,北京银行结合自身优势,探索科技、文化、普惠金融等特色金融服务,走差异化竞争之路。

尤其是在文化金融领域,北京银行被誉为基准银行,甚至金融领域的“电影制作人”。它利用金融作为一座桥梁来转化创造力、知识产权、版权等。转化为资本,创造了中国文学创作领域的诸多第一:第一是“创作贷款”、“文学创作包容性贷款”,第二是“影视贷款”,甚至第三是通过版权质押“影视剧本包贷款”。

据了解,在过去两年中,北京银行对博纳影业(Boehner Pictures)和春秋等众多影视公司的融资需求做出了回应,并对《狼侠》、《建军大业》、《湄公河行动》、《烈火涅磐》等大量影视作品的制作和发行商给予了资助。2019年,博纳的电影《火英雄》、《决定性时刻》和《中国队长》都得到北京银行的支持。

北京银行在文学创作行业也收获颇丰。截至2018年底,北京银行已向近6500家文化创意企业提供2500多亿元金融支持,其中90%以上为小微企业客户。截至2019年6月底,本行文化金融贷款余额641亿元,比年初增长113.7亿元,增幅21.6%,荣获“2019年中国文化旅游企业最佳服务银行”称号。

随着北京银行“农垦”的完成,越来越多的金融企业加入进来。然而,在影视品牌效应确立后,北京银行将注意力集中在文化旅游领域。

近日,北京银行与北京市文化旅游局签署《支持文化旅游产业高质量发展综合战略合作协议》,并发放“文化旅游贷款”。本行计划在未来五年内向北京文化旅游企业提供200亿元有意表内外授信额度,重点支持小微文化旅游企业创新发展,支持1000家文化旅游企业,重点针对村民住宿、原创动画、演艺娱乐、艺术品等重点类型。加大信贷支持力度,打造文化精品和旅游品牌,促进文化旅游与金融发展的融合。

未来,面对复杂严峻的宏观形势和更加激烈的市场竞争,北京银行特色业务有望进一步支持小微企业和创意产业的发展,促进品牌效应的释放,寻找新的利润增长点。

资料来源:中国金融观察网

密切关注通化顺金融微信公众号(ths518),获取更多金融信息

快乐赛车pk10 500万彩票网 江苏11选5开奖结果 明升体育

推荐新闻

热门新闻

最新新闻

© Copyright 2018-2019 chefinblue.com 三港资讯 Inc. All Rights Reserved.